Как получить ипотеку за 0,1% и 2% в 2026 году: условия и регионы

Данные актуальны на ноябрь 2026 года.

Пока рыночная ипотека стоит около 18% годовых — такую средневзвешенную ставку по кредитам без господдержки Банк России зафиксировал в сентябре 2026 года, — кредит под 0,1–2% выглядит почти фантастикой. Но такие программы есть. Подвох в другом: все они привязаны к определённым территориям, и ни одна не работает в Москве, Петербурге и Московской области.

Программа	Ставка	Где	Лимит	Первый взнос	Действует до
Сельская ипотека	0,1%	сельские территории приграничных муниципалитетов	6 млн ₽	от 20%	без срока окончания
Сельская ипотека	до 3%	сёла и посёлки до 30 тыс. жителей по всей стране	6 млн ₽	от 20%	то же
Дальневосточная и арктическая	2%	11 регионов ДФО и Арктическая зона	6 млн ₽, до 9 млн ₽ для больших квартир	от 20%	31 декабря 2030 года
Льготная ипотека в новых регионах	2%	ДНР, ЛНР, Запорожская и Херсонская области	6 млн ₽	от 10%	конец 2030 года
То же в приграничье	2%	Белгородская и Курская области	6 млн ₽	от 10%	конец 2026 года

Ипотека под 0,1%: сельская, в приграничье

Ставка 0,1% — это часть программы «Сельская ипотека». С 2022 года её получают те, кто покупает жильё на сельских территориях, полностью или частично расположенных в приграничных муниципальных образованиях. В остальных сёлах ставка по той же программе — до 3%, пишет РБК Недвижимость.

Проверить, считается ли конкретное село приграничным, можно на сайте «Своё село» — это сервис Россельхозбанка. Списки, которые гуляют по интернету («Карелия, Дагестан, Алтайский край…»), без проверки адреса ничего не значат: льгота привязана не к региону целиком, а к муниципалитету.

Основные условия:

• кредит до 6 млн ₽ на срок до 25 лет;
• первый взнос от 20%, можно маткапиталом; банк вправе требовать больше;
• населённый пункт — до 30 тыс. жителей; программа не работает в Москве, Петербурге, Московской области и в городских округах — центрах регионов;
• можно купить квартиру в доме до пяти этажей, готовый дом у застройщика или на вторичке (не старше трёх лет при покупке у компании или ИП и не старше пяти лет — у частного лица) или построить дом на своём участке;
• в купленном жилье нужно зарегистрироваться в течение полугода.

Кто может взять. С весны 2025 года программа стала адресной: заёмщик должен работать в АПК, социальной сфере на селе, органах местного самоуправления сельских агломераций или ветеринарии либо быть ИП в агросфере. Работать по этим направлениям нужно пять лет с момента выдачи кредита и подтверждать это каждые полгода. Если уволились, на поиск подходящей работы есть полгода, иначе банк может поднять ставку до рыночной. Для участников СВО требования к работе нет.

Ипотека под 2%: Дальний Восток и Арктика

Это самая известная из «двухпроцентных» программ. Условия на осень 2026 года собраны в обзоре Сравни от 7 октября.

Где работает. Все 11 регионов Дальневосточного федерального округа и сухопутные территории Арктической зоны.

Основные условия:

• ставка 2% (банк может поднять её, если отказаться от комплексного страхования);
• кредит до 6 млн ₽; до 9 млн ₽ — при покупке квартиры площадью больше 60 м²;
• первый взнос от 20%, можно маткапиталом;
• срок до 20 лет;
• рефинансировать обычную ипотеку в эту программу нельзя;
• программа продлена до 31 декабря 2030 года.

Кто может взять:

• молодые семьи, где обоим супругам меньше 36 лет, и одинокие родители до 36 лет с ребёнком до 19 лет;
• многодетные семьи, где третий или следующий ребёнок родился с 1 января 2024 года, — без ограничения по возрасту;
• все работники государственных учреждений образования в ДФО и Арктике — с 2026 года без ограничений по должности, возрасту и семейному положению;
• медики государственных и муниципальных учреждений, в том числе тех, где медицина не основной вид деятельности (дома престарелых, соцзащита), — с апреля 2026 года;
• участники «Дальневосточного» и «Арктического гектара», программы трудовой мобильности, работники оборонных предприятий, участники программы «Земский работник культуры»;
• участники СВО и члены их семей, а с 21 апреля 2026 года — и защитники приграничных территорий (Крым, Севастополь, Белгородская, Брянская и Курская области и ряд районов Краснодарского края и Воронежской области), сообщает «Российская газета».

Новостройка или вторичка. Основной вариант — новостройка у застройщика или строительство дома. Вторичку можно купить с конца 2025 года в небольших населённых пунктах, где строится не больше двух многоквартирных домов, а также в моногородах, сельских поселениях, на всей территории Чукотки и Магаданской области. Дом должен быть не старше 20 лет и не аварийным. Список городов, где разрешена вторичка, обновляют раз в полгода; сейчас действует перечень на 1 июля — 31 декабря 2026 года.

Что изменилось в 2026 году:

• с 1 февраля готовое жильё по договору купли-продажи можно купить только у застройщика или подрядчика, который сам строил дом (есть исключения);
• переуступка по ДДУ допускается только для договоров, заключённых до 30 апреля 2026 года;
• с 1 сентября 2026 года семьи с такой ипотекой могут взять ипотечные каникулы до 18 месяцев при рождении второго и следующего ребёнка — один раз, при кредите до 15 млн ₽.

Ипотека под 2% в новых регионах

В ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях действует отдельная льготная ипотека под 2% годовых. По решению Минфина от 15 октября 2025 года она продлена до конца 2030 года, в приграничных Белгородской и Курской областях — до конца 2026 года, пишет РБК Недвижимость.

• Лимит — 6 млн ₽, первый взнос — от 10%, воспользоваться льготой можно один раз.
• В новых регионах взять кредит на новостройку или строительство дома может любой гражданин России, где бы он ни жил.
• Вторичное жильё под 2% доступно только в Белгородской и Курской областях и только местным жителям, которые потеряли жильё из-за обстрелов.

Сколько это экономит: пример расчёта

Возьмём кредит 6 млн ₽ на 20 лет с аннуитетными платежами.

Ставка	Платёж в месяц	Переплата за весь срок
2% (Дальний Восток, новые регионы)	30 353 ₽	1,28 млн ₽
18% (рыночная ставка, сентябрь 2026)	92 599 ₽	16,2 млн ₽

Разница — больше 62 тысяч рублей в месяц. При сельской ипотеке под 0,1% на 25 лет платёж по тем же 6 млн ₽ составит 20 252 ₽, а переплата — около 76 тысяч рублей за весь срок: по сути, это беспроцентная рассрочка.

Учтите, что к квартире под 6 млн ₽ нужен ещё первый взнос: при 20% это 1,5 млн ₽ собственных денег или маткапитала.

Что известно о 2027 годе

• Дальневосточная и арктическая ипотека продолжит работать в 2027 году: на субсидии банкам в 2027–2029 годах заложено около 387 млрд ₽, из них 135,3 млрд ₽ — на 2027 год.
• Лимит в 12 млн ₽, который обсуждали весной, не принят: в Минвостокразвития заявили, что лимиты пока остаются 6 и 9 млн ₽.
• Сельская ипотека: официальных решений об изменениях с 2027 года пока нет. Программа зависит от бюджетных лимитов, поэтому банки время от времени приостанавливают приём заявок — перед сделкой уточните, выдаёт ли банк кредит прямо сейчас.

Москвичам: что из этого можно использовать

Напрямую — ничего: в столице и области эти ставки не действуют. Но если вы переезжаете работать на Дальний Восток (например, учителем или врачом) или покупаете дом в приграничном селе по работе в АПК, программу можно оформить в любом крупном банке-участнике.

Для покупки в Москве остаются семейная ипотека — с 1 октября 2026 года её ставка в столичном регионе зависит от числа детей — и городские программы для очередников. О них мы подробно рассказали в статье «Социальная ипотека от города Москвы». Почему кредиты остаются дорогими, объясняет материал про ключевую ставку в 2026 году, а вернуть часть процентов по любой ипотеке помогает налоговый вычет.