Накопительная пенсия и как забрать её одной суммой

Накопительная пенсия есть далеко не у всех, а те, у кого она есть, часто о ней не помнят. Это деньги, которые работодатель перечислял на личный пенсионный счёт в 2002–2013 годах, плюс доход от их инвестирования. В 2026 году их можно получить одной суммой, если на счёте не больше 439 776 рублей. По прогнозу Соцфонда, заложенному в бюджет, так поступят около 706 тысяч человек, а средняя выплата составит 68,1 тысячи рублей.

С 2014 года новые взносы на накопительную пенсию не поступают, все отчисления работодателя идут в страховую часть. Поэтому накопления не растут за счёт новых взносов, только за счёт инвестиционного дохода, и почти у всех это суммы в десятки или сотни тысяч рублей. Ниже о том, как понять, сколько у вас денег и где они лежат, и как их получить.

У кого есть накопления

Отделение Соцфонда по Саратовской области перечисляет четыре группы.

• Люди 1967 года рождения и моложе, за которых работодатель платил взносы на накопительную пенсию в 2002–2013 годах.
• Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов, за которых взносы шли в 2002–2004 годах. У них суммы обычно совсем небольшие.
• Участники программы государственного софинансирования пенсии, которая работала с 2008 года.
• Мамы, направившие материнский капитал на свою накопительную пенсию.

Если вы всю жизнь работали неофициально или начали работать после 2013 года, накоплений у вас, скорее всего, нет. В таком случае вся пенсия будет страховой.

Как узнать сумму и где лежат деньги

Проще всего заказать на Госуслугах «Извещение о состоянии лицевого счёта в СФР». Выписка приходит за несколько минут. В ней видно, есть ли накопления, сколько там денег и кто ваш страховщик, то есть Соцфонд или конкретный негосударственный пенсионный фонд.

Если страховщик НПФ, точную сумму с последним доходом лучше смотреть в личном кабинете этого фонда. Выписку можно получить и в клиентской службе Соцфонда или в МФЦ.

Многие удивляются, обнаружив, что их деньги лежат в фонде, с которым они ничего не заключали. Обычно это след давних переводов через агентов в 2000-х и 2010-х. Если вы не помните, что подписывали договор, а фонд вам незнаком, проверьте его в справочнике Банка России. Работающий НПФ там должен быть.

Когда можно получить

Право появляется у женщин с 55 лет, у мужчин с 60, то есть по старым пенсионным возрастам. Повышение пенсионного возраста на накопления не повлияло. Тем, кто выходит на пенсию раньше, например педагогам, медикам, северянам, многодетным мамам, накопления выплачивают вместе с досрочной пенсией.

Три способа выплаты

Как именно вы получите деньги, решаете не вы, а сумма на счёте.

Одной суммой

Единовременную выплату назначают, если накопительная пенсия получилась бы не больше 10% прожиточного минимума пенсионера. В 2026 году минимум 16 288 рублей, 10% от него 1 628,80 рубля. Чтобы перевести это в сумму на счёте, умножаем на ожидаемый период выплаты. В 2026 году он составляет 270 месяцев.

1 628,80 × 270 = 439 776 ₽

Если на счёте эта сумма или меньше, деньги отдадут сразу. После решения их перечисляют в течение двух месяцев.

Одной суммой накопления отдают и тем, кому к 55 или 60 годам не хватило 15 лет стажа или 30 баллов для страховой пенсии по старости. В этом случае размер накоплений значения не имеет.

Если после единовременной выплаты на счёт снова пришли деньги, например доход от инвестирования, повторно за ними можно обратиться не раньше чем через пять лет.

Пожизненно

Если накоплений больше порога, назначают накопительную пенсию. Её размер считают просто, сумму на счёте делят на 270 месяцев.

На счёте	Накопительная пенсия в месяц
500 000 ₽	1 852 ₽
700 000 ₽	2 593 ₽
1 000 000 ₽	3 704 ₽

Её платят пожизненно, вместе со страховой пенсией или отдельно. Каждый год 1 августа накопительную пенсию пересчитывают с учётом дохода, который фонд заработал на этих деньгах. Обычно прибавка небольшая.

Двести семьдесят месяцев это двадцать два с половиной года. Если человек проживёт дольше, ему продолжат платить. Если меньше, остаток наследникам не достанется, такова плата за пожизненность.

Срочная выплата

Это компромисс между двумя вариантами. Деньги выплачивают равными частями в течение срока, который вы выбираете сами, но не меньше 10 лет. Срочная выплата доступна не для всех денег на счёте, а только для части, сформированной добровольно. Это личные взносы и взносы работодателя по программе софинансирования, государственная доплата к ним и материнский капитал, направленный на пенсию.

Плюс срочной выплаты в наследовании. Если человек умирает, не получив всю сумму, остаток достаётся правопреемникам.

Если человек умер, не получив накопления

Накопления наследуют, пока пенсию не назначили. Если накопительную пенсию ещё не оформили, родственники или те, кого человек указал в заявлении о распределении средств, могут получить всю сумму. Обратиться в Соцфонд или НПФ нужно в течение шести месяцев со дня смерти. Этот срок можно восстановить через суд, если пропустили по уважительной причине.

Перевод в НПФ

Накопления можно перевести из Соцфонда в негосударственный фонд или из одного НПФ в другой. Важно выбрать правильный тип заявления.

Срочный переход происходит через пять лет после подачи заявления. Инвестиционный доход за это время сохраняется.

Досрочный переход делают в следующем году, но доход с последней пятилетней фиксации сгорает. Если в фонде набежало несколько десятков тысяч рублей дохода, досрочный переход их съест.

Перед переходом стоит сравнить доходность фондов за пять лет, а не за последний год.

Программа долгосрочных сбережений

С 2024 года накопления можно перевести в программу долгосрочных сбережений, ПДС. Это добровольный договор с НПФ, в который можно вносить и свои деньги. Условия Банк России собрал в ответах на вопросы, а размеры господдержки есть, например, на странице СберНПФ.

Чем ПДС отличается от обычных накоплений.

• Деньги можно получить через 15 лет после заключения договора или с 55 лет у женщин и 60 у мужчин, смотря что наступит раньше.
• Выплаты бывают пожизненные, срочные от 10 лет или единовременные, если сумма маленькая.
• Досрочно без потерь забрать деньги можно на дорогостоящее лечение по перечню правительства или при потере кормильца.
• Средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей.

Господдержка. Если вносить свои деньги, государство добавляет до 36 000 рублей в год в течение 10 лет. Соотношение зависит от среднемесячного дохода.

Доход в месяц	Сколько добавляет государство	Сколько внести за год для максимума
до 80 000 ₽	рубль на рубль	36 000 ₽
от 80 000 до 150 000 ₽	рубль на каждые два	72 000 ₽
больше 150 000 ₽	рубль на каждые четыре	144 000 ₽

Минимальный взнос для господдержки 2 000 рублей в год, переведённые пенсионные накопления в эту сумму не входят. Ещё с личных взносов можно получить налоговый вычет, с суммы до 400 000 рублей в год. Сколько вернётся, зависит от вашей ставки НДФЛ.

Кому ПДС может быть интересна. Тем, кому далеко до 55 или 60 лет и кто готов сам откладывать хотя бы 2 000 рублей в год, чтобы получать господдержку. Тем, кому до этого возраста осталось пара лет, а на счёте меньше порога, переводить накопления особого смысла нет, их и так скоро отдадут одной суммой. Для перевода в ПДС действуют те же правила срочного и досрочного перехода, поэтому сначала узнайте в фонде, когда он в последний раз фиксировал доход.

Что изменилось в 2026 году и что ждёт в 2027

В 2026 году прожиточный минимум пенсионера вырос до 16 288 рублей, поэтому вырос и порог для единовременной выплаты, до 439 776 рублей. Ожидаемый период выплаты остался прежним, 270 месяцев.

В 2027 году, согласно проекту бюджета, федеральный прожиточный минимум пенсионера составит 17 395 рублей. Если период выплаты сохранят на уровне 270 месяцев, порог для получения одной суммой вырастет примерно до 469 665 рублей. Закон о периоде выплаты на 2027 год ещё не принят, поэтому эта цифра пока ориентир.

Как подать заявление

1. Закажите выписку из лицевого счёта и найдите своего страховщика.
2. Если деньги в Соцфонде, подайте заявление на Госуслугах, в клиентской службе фонда или в МФЦ. Если в НПФ, подавайте в этот фонд, обычно это можно сделать в его личном кабинете.
3. Вид выплаты фонд определит сам по сумме на счёте. Если положена срочная выплата, срок нужно указать в заявлении.

Справки по накоплениям в Соцфонде даёт единый контакт-центр 8-800-100-00-01.

Материал носит информационный характер и не является финансовой или инвестиционной рекомендацией. Сумму накоплений и порядок выплаты уточняйте в Социальном фонде или в своём негосударственном пенсионном фонде.